최초 구매자는 새로운 계획에 따라 모기지 없이 집을 구입할 수 있습니다.

처음으로 구매자가 되고 싶어하는 사람들이 부동산 사다리에 오르기 위한 새로운 방법이 있으며 일반적으로 모기지가 필요하지 않습니다.

이 제도는 정부의 공유 소유권 제도와 유사한 방식으로 작동합니다. 최초 구매자가 부동산의 일부를 구입하고 나머지에 대해 임대료를 지불할 수 있기 때문입니다.

모기지 없이 집을 살 수 있는 새로운 계획이 있습니다.크레딧: Getty - 기고자





그러나 결정적으로 Unmortgage라는 회사가 운영하는 이 새로운 계획에는 몇 가지 중요한 차이점이 있습니다.

Allianz Investors와만 파트너 관계를 맺어 올 7월에 이 계획을 실행했지만 얼마 동안 존재하지 않았습니다.



작동 방식은 다음과 같습니다.

Unmortgage는 어떻게 작동합니까?

최초 구매자는 Unmortgage를 사용하기 위해 최소 5%의 보증금을 내야 하며 최소 £12,500에 도달해야 합니다.

따라서 최소 £250,000의 비용이 드는 부동산을 살펴봐야 합니다. 예치할 수 있는 최대 보증금은 20%로 제한됩니다.



또한 개인 또는 다른 사람과 공동으로 세금을 내기 전에 £30,000에서 £100,000 사이의 소득이 필요합니다.

그러면 나머지 현금을 제공하는 '펀딩 파트너'와 연결되어 매월 임대료를 지불하게 됩니다.

Unmortgage는 회사의 예를 제공하지 않지만 연금 제공자일 가능성이 높으며 Allianz Global Investors와 협력하여 이러한 회사를 찾을 수 있다고 말합니다.

임대료는 보증금을 공제하고 해당 지역의 유사한 주택 임대 가치를 기준으로 계산됩니다.

따라서 해당 지역의 임대료가 한 달에 £1,000 정도라고 가정하면 보증금 5%를 공제하고 나면 한 달에 £950를 지불하게 됩니다.

임대료를 지불해야 함에도 불구하고 여전히 유효한 소유자이므로 예를 들어 장소를 장식하거나 정원을 변경할 수 있습니다.

또한 Unmortgage 또는 귀하의 투자자가 파산할 경우 귀하가 법적 소유자임을 의미합니다. 이 시나리오에서 Unmortgage는 Allianz가 프로세스를 관리할 것이라고 말합니다.

한편, 예금은 컨베이어로 보관됩니다.

일단 입주하면 일시불로 또는 임대료를 초과 지불하여 매년 최대 5%의 주택을 최대 40%까지 구입할 수 있습니다.

40%에 도달한 Unmortgage는 사람들이 나머지 부동산을 현금이나 모기지로 구입하기를 기대한다고 말합니다.

장점은 무엇입니까?

이 제도는 모기지를 받기 위해 고군분투하는 최초 구매자에게 좋은 방법이 될 수 있으며 공유 소유권보다 주택 선택의 폭이 더 넓을 수 있습니다.

회사는 초기 인지세 지불이 귀하와 투자 파트너 간에 분할되는 동안 수수료를 부과하지 않는다고 주장합니다. 그러나 아래에서 설명하는 인지세에는 큰 문제가 있습니다.

Unmortgage의 기준을 충족하는 부동산을 구매하는 것으로 제한됩니다.

모든 주택 구매와 마찬가지로 변호사 및 측량사 수수료와 임대 수수료를 추가로 지불해야 합니다.

그러나 Unmortgage는 변호사 및 측량사 수수료가 귀하가 소유한 비율에 따라 투자 파트너와 분할되어 약간의 현금을 절약할 수 있다고 말합니다.

RIC 측량사는 또한 매달 제공되는 온라인 평가를 통해 매년 주택의 가치를 평가할 것입니다.

단점은 무엇입니까?

Unmortgage를 사용하려면 상당히 괜찮은 신용 점수가 필요하며 과거에 해고를 당했거나 임대료 지불에 어려움을 겪었다면 거절당할 것이라고 합니다.

주택 구매자는 또한 Unmortgage가 바람직한 것으로 간주하는 부동산을 구입해야 합니다. 예를 들어 주택에는 침실이 2개 이상 있어야 하며 주요 도로에 있어서는 안 됩니다.

Unmortgage는 Rightmove 및 Zoopla와 같은 플랫폼을 사용하여 이러한 속성을 찾고 정기적으로 업데이트한다고 말합니다.

또한 임대료는 인플레이션에 대한 소매 물가 지수(RPI) 측정치에 따라 매년 인상될 수 있지만 인플레이션이 하락하더라도 임대료는 떨어지지 않습니다.

예를 들어, 실직하고 임대료 상환액을 상환할 수 없는 경우 부동산에 대한 지분을 매각하는 데 동의할 수 있지만 궁극적으로 주택을 압류할 수 있다는 사실을 알아야 합니다.

주의해야 할 또 다른 주요 사항은 최초 구매자 인지세 할인을 받을 자격이 없다는 것입니다. 이 할인은 £500,000 이하의 부동산에 대해 인지세가 부과되지 않습니다.

인지세 지불은 귀하와 투자자 사이에서 분할되지만 비즈니스와 협력하여 구매하기 때문에 일반 요율에 추가로 3%의 인지세 수수료가 부과됩니다.

'계단'으로 알려진 주택을 더 구입하면 투자 파트너가 처음 지불한 인지세도 40%를 소유할 때까지 점차적으로 환불해야 합니다.

5년 이내에 이를 달성하면 초기 투자자가 지불한 인지세의 나머지 부분을 환불해야 하지만 5년 후에 환불해야 하며 나머지 인지세 청구서는 면제됩니다.

그러나 어느 쪽이든 일단 40%를 소유하고 투자자로부터 부동산을 구입하게 되면 3%의 추가 요금 없이 일반 요율로 인지세가 다시 부과됩니다.

또한 자산 가치가 구매 가격 이하로 떨어지면 자산을 구매할 수 없습니다.

보험과 관련하여 Unmortgage는 건물 제공업체와 주택 커버 제공업체를 모두 선택합니다.

비용을 줄이기 위해 대량으로 구매할 수 있다고 나와 있지만 더 나은 거래로 전환할 수는 없지만 더 많은 비용이 들지 않는 월 할부로 상환하도록 선택할 수는 있습니다.

지붕 파손과 같은 임시 문제의 경우 각자 소유한 금액에 비례하여 투자 파트너와 비용을 분할합니다.

이사를 가고 싶다면?

여기에서 당신의 주식을 살 것인지 아니면 자신의 주식을 팔 것인지는 투자자에게 달려 있습니다.

투자자는 이 결정을 내리는 데 3개월이 주어지고 판매 완료를 결정하는 데 3개월이 더 걸립니다.

나가려면 350파운드의 요금을 지불해야 합니다.

다이빙을 하기 전에 장단점을 잘 따져보세요크레딧: Getty - 기고자

그러나 두 시나리오 모두 결정이 내려질 때까지 집에 머물면서 평소처럼 임대료를 지불해야 합니다.

그리고 투자자가 자신의 지분을 판매하는 경우 판매 전 소유한 비율로 비용을 분할해야 합니다.

이것은 공유 소유권과 어떻게 다릅니까?

주요 차이점은 공유 소유권은 개인 투자자가 아닌 지역 주택 협회와 협력하여 정부가 운영하는 계획이라는 것입니다.

그 계획은 일반적으로 최초 구매자를 위한 것이지만 공유 소유권을 신청할 때 스스로 집을 살 여유가 없는 한 과거에 집을 소유할 수 있었습니다.

공유 소유권을 사용하면 일반적으로 모기지가 있습니다. 그래서 보증금과 모기지로 주식을 사고 나머지는 주택조합이 소유합니다.

또한 결국에는 40%가 아닌 최대 100%까지 주식을 살 수 있습니다.

결정적으로, 최초 구매자인 경우 인지세 할인을 받을 수 있으며 부동산 투자자를 위한 3%의 추가 인지세는 적용되지 않습니다.

인지세는 재산의 80% 이상을 소유할 때까지 연기될 수도 있습니다.

이 계획은 주택 협회의 재판매 프로그램을 통해 신축 또는 기존 부동산에 대한 것입니다..

더 자세한 정보를 위해 구매 지원 및 공유 소유권과 사용 가능한 다른 제도가 무엇인지 정리합니다.

다른 최초 구매자가 사다리에 올라간 방법에 대한 정보는 My First Home 시리즈를 확인하십시오.

집으로 이사갈 준비가 되었다는 신호

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